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改善和加强小企业融资作为当前经济金融领域中的一项重要工作正在受到社会各界的广泛重视,政府、监管部门、金融机构等都在积极参与改善小企业融资环境。
将出台灵活的监管政策
昨天在上海举办的"城市商业银行与小企业融资论坛"上传出信息,中国银监会将专门为配合小企业融资出台一系列灵活的银行监管政策,而国家发改委也在与深交所合作研究成长性企业的育成体系。
银监会银行监管二部副主任刘元指出,银行开展中小企业融资服务需要制度保障,要建立起科学的市场定价机制、独立的考核机制、高效的决策审批机制、特色的激励机制、专业的培训机制和快捷的信息传导机制等。当前,银行业在机构模式、架构、体制、客户、产品、服务区域等方面存在同一性问题,如果要开拓小企业贷款业务,就需要在银行内部进行组织架构、业务流程、风险控制体系的改造,并进一步细化自身发展战略,创出品牌。
刘元还建议,城市商业银行在开展小企业金融服务过程中,应主动寻求地方政府和财政的支持,争取国家税收方面的政策优惠。他透露,为配合小企业融资服务,监管部门将陆续出台一些灵活的监管政策,如在资产质量监控的标准、贷款分类标准方面,另外涉及银行的服务网络、服务机构、法人治理等方面的新政策也在考虑之中。
改变财政支持方式
国务院发展研究中心企业研究所与法国财政经济工业部日前在京召开了"中法中小企业公共政策暨企业管理论坛",就中国的中小企业发展问题进行探讨。与会专家建议,要进一步完善中国的中小企业多元化融资体系,在建立中小企业发展基金的基础上,改善商业银行的服务,建立中小企业信用担保机构,同时加快中小企业板块的发展,完善风险投资机制。
财政部企业司副司长周来振认为,今后国家需要进一步明确财政支持中小企业发展的思路,健全政策体系,加大支持力度。首先是明确财政支持的重点,促进中小企业在创业与技术创新、与大企业的协作配套以及对国际市场的开拓。其次是改变财政的支持方式,最大化发挥财政资金的效用,逐步由直接投入为主转变到间接投入为主,由支持"点"为主向支持"面"为主转变,由事后支持逐步转变为事前、事中支持。第三,是统筹整合财政政策资源,在资金政策方面,要进一步明确和细化各项政府性资金的功能定位,突出支持重点,同时要进一步研究调整有利于中小企业成长、针对中小企业特点的税收政策,通过税收优惠,降低金融企业向中小企业贷款的风险。
国研中心副主任刘世锦指出,截止到2004年底,中国的中小企业已经超过360万家,占到全国企业总数的99.6%；中小企业创造的价值占到了工业增加值的75%、GDP的59%；城镇就业岗位的75%以上是由中小企业提供的；大约66%的专利是由中小企业申请的,74%的技术创新是中小企业完成的,82%的新产品是由中小企业开发的。中国中小企业已经成为推动市场繁荣、创造就业岗位、促进科技创新的生力军。但是中国的中小企业发展中也面临着一些问题,特别是在企业融资、技术创新与推广、职业培训等方面,这些矛盾和问题需要深入研究和解决。
建立中小企业信贷供给主体
中国中小企业对外合作协调中心宋新力认为,国家公共财政对中小企业的支持仍需加强,虽然我国设立了再就业基金,后有补充了技术创新基金、中小企业国际市场开拓资金、中小企业专项补助资金等,但是由于中小企业的数量众多,分布过于广泛,政府对具体企业、具体项目支持过多,不仅效益低下,而且也难以体现公共服务的宗旨。他还指出,这需要通过建立中小企业多元化融资体系来保证中小企业发展的资金问题。可以通过政府财政拨付、中小企业上缴税金的一部分和基金的收益来建立中小企业发展基金；同时适当调整商业银行贷款投向,提高对中小企业贷款比例,在资金结算、支付等方面优化对中小企业的服务。
宋新力同时也建议,可以考虑成立中小企业政策性银行,这也将对担保机构的发展产生重要作用。
人民银行条法司朱红认为,解决中小企业融资难题,从根本上来讲还需要通过市场化的方式来解决。这需要建立符合市场经济要求的中小企业信贷供给主体,在大银行下设立小额信贷部或者小客户信贷部,发展当地法人的小金融机构,如成立当地法人的股份制商业银行,鼓励发展只贷款不存款的金融机构,让富余资金投向中小企业。朱红透露,目前人民银行已拟定有关制度的草稿,正在与银监会协商,争取尽快推进。朱红还指出,通过推动利率市场化,也可以实现中小企业贷款的商业可持续性。此外,建立良好的法律环境,避免在贷款时过多强调担保,促进中小企业的小额信贷发展。（朱莉、吴占宇）
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