袁朝晖

　　客户分层、财富管理中心、贵宾理财中心……从5月份开始，农业银行正在紧锣密鼓地进行网点转型项目的招投标工作，这是农行上市前的最重要项目之一。

　　“目前项目的投标工作已经结束，接下来就是要进入具体的价格谈判和实施阶段。”接近农行的人士直言。

　　本报得悉，IBM咨询最有可能获得农行的这个大单。

　　目前得到来自农行的消息是，综合考量了价格、方案实施的可行性、增值空间等众多问题后，农行方面倾向于由IBM咨询来负责该项目。

　　据称，此次农行网点转型包括建立财富管理中心、贵宾理财中心等等，同时还包括客户分层、实施网点综合化改造、网点业务处理能力、网点建设的物理渠道、客户和业务的全面协调等诸多方面的内容。

　　而IBM一旦中标，不但将负责项目的咨询策划，还要参与到具体的项目实施中。

　　事实上，如何实现网点的转型一直是困扰农行的大问题。

　　股改前，在向商业银行转轨过程中，农行有不得不兼营政策性业务和商业性业务，究竟是固守农村金融的本分还是向拥有更大盈利空间的城市拓展？成了上市前的一道难题。

　　而此次网点转型项目设计的“总体感觉上是偏重于城市的。”接近农行的消息人士称。

　　增加盈利和提高经营效益是商业银行的本质属性。因此，农行的倾向并不出人意料。

　　据不完全统计，农行60％的网点、51％的员工分布在县城，但在利润的贡献上远远落后于城市网点，“城市行反哺农村行是农行的特色”，知情人士称，农行毕竟是一家商业银行，面临着经营的压力，名为农村、利靠城市的现实既显得无奈。

　　但农行无法回避农业问题，5月31日，中国银监会发布《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》，指导农行三农金融事业部制改革与发展。

　　中国银监会将负责检测及考核农行三农金融部的业务发展和经营绩效。三农金融部的贷款增长速度应不低于全行贷款增长平均水平,不良贷款率原则上应控制在5％以下;拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60％。

　　显然，一家上市银行最重要的是盈利，但涉农业务无法担此大任，而一直在城市业务中发展非常迅猛的农行并不愿意放弃这块肥肉。

　　今年4月，农行称,将全速推进零售业务战略转型,重组零售业务板块，今年内将组建私人银行部、15家金钥匙财富管理中心、500家金钥匙理财中心；将城区20％以上的网点建成精品网点和财富型网点；年末电子渠道业务量占比达到45％以上，并在上海、北京、深圳、宁波、天津等高端客户资源丰富的分行设立私人银行总、分部。

　　“这次网点转型就是这些战略的具体实施，看来农行已经找到了方向。”参与交易的人士评价说。

　　此前，农总行个人业务部重组为个人金融部，各级分行也将相应调整零售业务组织架构，自上而下建立零售板块，实行零售板块归口一个行领导分管。

　　农行还表示将把全辖2.4万个营业网点改造成为农行的销售终端，主动向外销售产品。同时，加快城市离行式自助银行建设和自助机具投放，将100平方米以下纯交易型网点改建为离行式自助银行，年内投放现金类自助设备12000台、多媒体自助终端5000台。